主催者プロフィール

工藤清美(くどうきよみ)
株式会社エフピーブラッサム 代表取締役

早稲田大学大学院ファイナンス研究科修了(ファイナンスMBA)

2012年 日本FP学会にて論文「ドルコスト平均法の有効性の分析~リスクの視点から」で学会賞を受賞
2012年 FPとして独立
2016年~放送大学非常勤講師
2020年~WAFP関東(女性FPの会)会長

二人の子育て経験からくる生活者としての感覚と、MBA保持者としての知識・人脈を活かし 商品販売を目的とせず、お客様の理想の人生を実現するためのアドバイス&ソリューション 「ゴールベース資産形成実践会」を主催している。

保有資格等:CFP(R)認定者、1級FP技能士、証券外務員一種、日本FP学会正会員

大学院での2年間は、私の人生を大きく変えてくれました。ファイナンスを体系的に学び、様々な方と出会うことにより、 FPとして新たなスタートをきることができました。

会社員、母、妻、学生の
4役こなした大学院での2年間
日本FP学会での論文発表
日本FP学会で学会賞を受賞
(FPジャーナル掲載)

FP先進国の米国視察で、FPとして、今のスタンスの基を築くことができました。

FPの父と呼ばれるJ.キンダー氏と
女性FP同士で
日米のFP事業について語り合う
全米からFPが集まるカンファレンス
NAPFAに参加
オースティンのFP事務所にて
シカゴのFP事務所にて
米国FPビジネスについて学ぶ
NYのFP事務所にて
フィラデルフィアにて
NY証券取引所にて

メディア掲載

共同通信社で資産運用について、日経ヴェリタスで生前贈与について、取材協力
日経新聞で女性の投資について、日経ヴェリタスで生前贈与について、取材協力
日経ウーマン(別冊)で取材協力
プレジデントウーマンで取材協力
日経ウーマンで取材協力
相続について執筆
成年後見について執筆
各書籍にて執筆

日本各地で講演・セミナー実施

【主なセミナー・講演先】日本証券業協会、放送大学、ソニー生命、昭和女子大学、セキスイハイム、WAFP関東、リズム、FANTAS technology、日本FP協会、サンケイリビング新聞社、宇都宮市立今泉小学校、新光電気労働組合、宇都宮中央病院、札幌商工会議所、袖ケ浦市長浦公民館、佐賀県多久市役所、千葉市黒砂公民館、会津大学短期大学部、山形県庁、宇都宮市教育委員会、袖ケ浦市民会館、東大和市立上北公民館、野田市中央公民館、市川駅南公民館、船橋市勤労市民センター、市川市塩浜小学校、市川市真間小学校、全国漁協労働組合協議会、市川市大和田小学校、三菱鉛筆、LEC東京リーガルマインド、岡部、三菱製鋼、大戸屋ホールディングス、神戸屋、丸の内ホテル、日通商事、三島信用金庫、ワコム、キャノンプロダクションプリンティングシステムズ …他多数

ゴールベース資産形成実践会への思い

【専業主婦から大学院生へ】

大学が経済学部だったのもあり、経済にはもともと興味がありました。二人の子育て中も、株を売ったり買ったり…

ただ、当時はFPではなかったため、特に戦略的に資産形成をしていたわけではありません。

なんとなくの資産管理。いきあたりばったりの資産運用。

だから、増えない。株式投資がうまくいっても、資産全体が増えない…。

今考えれば当たり前です。

資産全体を増やしたいなら、運用資産だけをみていてもダメです。家計、運用、ライフプランといった様々な側面から全体最適を考えていかなければいけません。

ただ、当時はなぜ増えないのかがわかりませんでした。

そこで、一度きちんと学んでみよう、と思いFPの勉強を始めました。

そして更に、フルタイムでの再就職先として、銀行のディーリングルームで働くことになりました。

ここで目のあたりにしたプロの資産運用。

資産運用の奥深さを知り、更にファイナンスについて体系的に学ぶことを決意!

早稲田大学大学院ファイナンス研究科(現、早稲田大学ビジネススクール)に入学し、社会人大学院生に…。

専業主婦時代とは打って変わって、母、妻、会社員、大学院生という一人4役をこなす大忙しの日々が始まりました。

当時FPの上級資格であるCFP(R)は既に取得していましたが、やはり、内容、難易度が全然違います。周りにいる同期は金融界のプロばかり!ついていくのが必死でした。

しかし、その甲斐あり、大学院時代に書いた論文で日本FP学会賞を頂くまでに成長することができました。

大学院での2年間の経験、そして、金融界の一流の方々との出会いは、私の人生についての考え方、そして、キャリアを大きく変えることになりました。この2年間がなければ、今の私はないといっても過言ではありません。

【米国FPとの出会い】

大学院修了とともに、2012年にFPとして独立。ゼロからのスタートでしたが、様々な方に助けられ、比較的順調に仕事が入るようになっていました。

ただ、この頃はFPとして本当に何をしたいのか、という軸が定まっていなかったような気がします。

大きな転機となったのは、FP有志と米国に視察に行ったことです。

米国は、FP業としては先進国です。

米国では当たり前のように、若い方から年長者までが、FPと一緒に資産形成を実現していることに衝撃を受けました。

米国では、長期的にFPがお客様の資産形成をサポートするのが一般的です。その深い関係性を見て、「これだ!」と思いました。

数回の面談で提案だけしても、お客様の行動はなかなか変わりません。行動を変えなければ資産を築くことはできません。行動が変わるように、しっかりと資産形成の仕組みを作り上げサポートすること、これがとても重要だと気が付いたのです。

お客様自身に理想の人生を送っていただくこと、これが最終目的です。そのために資産を戦略的に築いていく。そのお手伝いをするのが、私の役割だと思っています。

給与も増えにくい、年金だけでは十分ではない、そして、世界一の長寿国である日本では、ゴールを定め資産を戦略的に築いていく、ゴールベース資産形成が必要、そう思っています。

【ゴールベース資産形成を日本中に広げて生きたい】

私は、ひとりでも多くの方にゴールベースの資産形成を実践していただき、理想の人生を実現していただきたいと願っています。

過去20年の間に、個人の金融資産は米国では3倍以上に増えています。しかし、日本はその半分も増えていません。

日本中の人たちが、自分のゴールを見据え、しっかりと資産形成をすることができれば、きっと日本の未来も明るくなるはずです。

その一助となれたら、とてもうれしく思います。

 

株式会社エフピーブラッサム
代表取締役 工藤清美

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  • 海外の富裕層はどうしているのか?

  • 米国は3.11倍、日本は1.47倍

  • 間違いだらけの日本の資産運用

  • ゴールベース資産形成を実現している人の事例

  • なぜ資産形成がうまくいかないのか?

  • ゴールべ―ス資産形成を構築する3ステップ

  • お金をコントロールする方法とは?

  • 資産を増やす3つの方法とは?

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お客様の声をご覧ください

富裕層ってこうやって資産をふやしているのね!
大学教授 廣川進様

実際にサービスを受けてみて、いかがですか?

目からうろこというか・・・自分がやっていた株の投資というのは、非常にギャンブル性が高いというか…。非常にシンプルで根本的な資産運用の戦略、セオリーを知ることができたというのが一番大きくて…。富裕層ってこういうことをやって着々と財産を増やしてきたのね、ということ思い知りました。

証券会社なんかと長くつきあっているのですが、こういうシンプルなことを教えられずにきたんですよね。銀行でも証券でも不動産でも…。やはり自分のところの商品を買わせたいというところが主になるので、それがすごく発見でした。全く発想が変わってきた。

このサービスはどのような方におすすめですか?

ャンブル性が高いというか…。若いうちからやるのが大事かな。もちろん、中高年の定年を迎える50代くらいの一家のファイナンシャルプランニングを考えていく方達にはすごく必要なことではないかな。最初のところで専門家に教えてもらうことが、早道ではないかな、と思います。

将来お金が増えるのだから、しっかりとプロにお願いすると良いと思います。
M様 女性 40代 医師

貯金ができず「貯めたい!」という思いで、ネット検索から工藤さんを見つけました。FPと医者とは似ていて、全てを開示しなければ何もできません。でも、工藤さんなら資産を開示してもよいと思いました。将来お金をためるために、今できることを教えてくれます。将来お金が増えるのだから、しっかりとプロにお願いすると良いと思います。
私が死んだあとも、家族の面倒をみてもらいたいです。
T様 男性 60代

金融資産や不動産の運用方法を知りたくて、FPを探していましたが、どんな人が合うのかわかりませんでした。金融機関はどうしてもマージンがあるので、独立系FPにお願いしようと思っていました。

工藤さんは森を見て判断してくれます。自分は目の前の木しか見ていない。常に全体をみて一番良い道を考えてアドバイスをくれる、そういうことができる人だと思っています。私が死んだあとも、家族の面倒をみてもらいたいです。

都度アドバイスがもらえるのはとても安心できますね。
M様 男性 30代

もともと資産運用についてはプロの方に運用をお願いした方が効率的だと思っていたのでFPを探していました。ネット検索で工藤さんを見つけて、ご実績はもちろん、とても優しそうだったので相談しました。単発のサービスではなく、顧問として常にみていただき、都度アドバイスがもらえるのはとても安心できますね。
バイアスがかかった意見とは全く離れた第三者にアドバイスを受ける大切さを実感した。
K様 会社員 50代

工藤さんが、親切に丁寧に励ましながら接してくれたことが、大変役に立った。特に長年疑問点が多かった、保険をどうするかが私にとって最大のポイントだったが、クリアになってよかった。また、生活の改善点やポイントに目を向けることができたこともとてもよかった。ライフプランは、時間が経過するとどんどん状況が変わる。どこかできっかけを作り、見直す必要があるなと頭ではわかっていたが、実際には相談の対象者は、保険の担当者や、ローンの担当銀行、証券会社の営業しか思いつかないものだ。そのようなバイアスがかかった意見とは全く離れた、第三者からアドバイスを受ける大切さを、本当に実感した。
今は将来までスッキリして、不安がなくなりました。
T様 会社員 30代
 
将来が漠然と不安だったので、ネットで検索をして工藤さんを見付けました。当時は、いろんな情報に振り回されていて、どうしていいかわからなくなっていました。 今は、将来までスッキリして、不安がなくなりました。 工藤さんにご相談してから、資産形成・運用のスタンスが大きくかわりました。本当、あのタイミングでご相談できてよかったです。
こんなことに悩んでいませんか?
  • 将来に向けて、しっかりと資産をつくっていきたい

  • 家計管理、資産管理をしたいけれどうまくできてない

  • ネットの情報にふりまわされて、何から手をつけてよいかわからない

  • 以前、FP にライフプランを作ってもらったけど、結局何も変わっていない

  • 金融機関から言われるがままに商品を購入して、結局うまくいっていない

  • 預貯金だけでばダメだということは何となくわかっているけど、どうしていいかわらない

  • 自己流で資産運用をやってはみたけど、結局うまくいっていない

  • 将来のお金のことが不安

  • iDeCoやNISAを使って、しっかりと資産形成をしていきたい

  • 資産運用はプロに相談した方が良いと思っているけど、誰に相談したらよいかがわからない

もし、これらの悩みに一つでも心当たりがあったら、無料個別面談をご予約ください。あなたの悩みが解決できるかもしれません。

無料個別面談ではこんなことが明確になります
  1. あなたのお金に対する不安はそもそも何なのか?

  2. あなたの理想の人生とはどのようなものなのか?

  3. 理想の人生を実現するためには、何をするべきなのか?

  4. 理想の人生を実現するためには、何をやってはいけないのか?

  5. どのように資産管理していけばよいのか?

  6. どのように資産運用をしていけばよいのか?

  7. その場でお答えできる質問については、時間の許すかぎりお答え致します。

給料は増えない、年金も増えない、でも用意すべき資産額は増えている

日本人の65歳の平均余命は、男性84.7歳、女性は89.5歳です。65歳まで生きたら、特に女性は90歳までは生きると考えておいた方がよいということです。

では、給与は増えているのかというと、残念ながら増えていません。日本の平均給与は、20年前と比較すると、逆に減っています。

そして、年金だけでは豊かな生活は送れないということは、すでに明らかだと思います。

ではどうすればよいのか?

これからは、自分でしっかりと計画的に資産形成をしていかなければいけない、ということです。

そして、早くはじめることが大切です。時間があればあるだけ、選択肢が増えていきます。そうすれば、負担少なく、大きな資産を築くことができるからです。

米国の富裕層はFPと一緒に資産形成をするのが当たり前

ただ、日本にはまだ、安心してお金の相談、資産形成の相談ができるところがあまりにも少ないと感じています。

金融機関などの商品の販売窓口に相談にいっても、商品を売るための営業を受けるだけです。

無料、又は安価にライフプランを作ってもらったとしても、必要もない金融商品等を購入させられて終わり、というケースも少なくありません。

私は、FP先進国である米国に毎年視察に行き、米国の富裕層が受けているFPサービスを研究してきました。

米国の富裕層は当たり前のように、信頼のできるFPに資産の相談をし、一緒に伴走しながら、資産を築いていっています。その方が時間的にも資産的にも効率的だと知っているからです。

ただ、残念ながら今の日本では、FPに資産の相談する、そして長期的に一緒に伴走しながら資産を築いていく、というサービスがあることすら知られていない、というのが現状ではないでしょうか?

現状維持バイアスに打ち勝つには?

新しいことに取り組むときに多くの人が陥ってしまうのが、心理的な壁です。

人の脳には現状維持バイアスというものがあります

ライフプランを作り、資産形成の仕組みをつくっていくことは、とても大事だとわかっている。だけど、面倒くさい。毎日が忙しくて、だんだんとモチベーションが下がってくる。そして、結局何も進んでいない…

そしてさらに、

新しいことを始めるのが怖い。 分からないことへの抵抗感。

などが追い打ちをかけ、結局何もできていない、という方も多いのではないでしょか?

脳は新しいことを始めるよりも、今のままが心地良いのです。それは人間の脳の構造の問題なので、ある意味仕方のないことでもあります。

それを回避するためには、時には背中を押し、時には手を引いてくれる伴走者が必要なのです。

ゴールベース資産形成実践会ではこんなことが実現できます
  • 将来のゴールが明確になり、資産形成を実現することができる

  • 将来が見える化され、お金の不安から解放される

  • お金に対する迷いや不安がなくなる

  • 長期的な視野で、具体的に資産形成・運用を実践していくことができる

  • iDeCoやNISAなどの仕組みを理解し、効率的かつ最適な形で資産形成・運用を実践できる

  • 保険や年金、税金、住宅など資産形成に不可欠な知識が身につき、最適化することができる

  • お金の専門家が一緒に伴走し、迷ったときにはいつでも質問できる

  • 商品の営業がないので安心

ゴールベース資産形成実践会とは?

当実践会は、「自分の資産についてしっかりと考え、資産形成を実現していきたい」という方のためにプログラムです。

6カ月で、自分の将来について考え、資産を把握し、方向性を定め、資産形成の仕組みを作り、実践していきます。

理想の人生は自分で作り上げていくものです。だから、まず、あなた自身がどうなりたいのか、何を実現したいのか、ということを明確にすることがとても大切です。

そして、それを実現するためにはどのように資産を築いていけばよいのか、という逆算の思考、つまりゴールベースで資産形成を考えていく、ということがとても重要です。

当実践会では、あなたの目標、ゴールをしっかりと確認し、優先順位をつけ、それを実現するためにはどうすればよいのか、ということを真剣に考え実践していきます。

必要な金融リテラシーが身に付くと同時に、あなたの資産も築いていきます。

挫折しそうになっても大丈夫。しっかりとサポートしていきます。

ゴールベース資産形成実践会が選ばれる理由

理由1.必要な金融リテラシーを身につけることができる!

一言で、金融リテラシーといってもとても幅広く、様々なことがあります。ただ、たくさんの情報をインプットすればよいというわけではありません。逆に細かい情報がありすぎると混乱してしまい、方向性を見誤る可能性もあります。

当実践会では、まず、資産形成に本当に必要な原理原則をしっかりと学んでいただきます。

資産形成の原理原則を身につけることができれば、それはあなたの一生の財産となります。そして、自分自身の軸ができ、世の中の様々な情報に惑わされることもなくなります。

理由2.ワークシートを埋めるだけ!

やりたいこと、夢や目標は一人ひとり異なります。そして、資産形成の方法は100人いたら100通りのやり方があります。

当実践会では、ワークシートを入力するだけで、現状を把握し、自分の資産が整理でき、将来までの道筋が見えてきます。

そして、個別コンサルで、あなたならではの資産形成・資産運用の仕組みを構築していきます。

あなたの理想とする人生を実現するためにはどうすればよいのかを一緒に考え、ゴールまでの道筋を作っていきます。

理由3.安心のサポート体制!

資産形成は大事なこと、早く取り組まなければいけないとわかっていても、なかなか行動に起こせない、または、取り組んでみたけど結局続いていない、という経験はありませんか?

私たちは、ほとんどの人が自分だけの意思では「学習を継続できない」ということを知っています。

当実践会では、あなたの資産形成の仕組みづくりが完成するまで、しっかりとサポートをしていきます。

そのために「①知識→②応用→③実践→④フィードバック」という仕組みを用意しております。

あなたが投げ出さない限り、ゴールまで見据えた、あなたならではの資産形成の仕組みを作ることができます。これが、当実践会の一番の価値だと思っています。

ゴールベース資産形成とは、 あなたの夢や目標など、理想とする人生を明確にし、 それを実現するための資産形成の手法です。

日本では、まだなじみがないかもしれませんが、 これは、世界の富裕層が実践している方法です。

子どもにはやりたいことをやらせたい、 数年後には家を購入したい、 リタイア後、年1度くらいは海外旅行に行きながら、 ゆったりと暮らしたい、 転職したい、起業したい 将来資産を1億円築きたい…

あなたの夢や希望を実現するためには、 どのくらいの資金が必要なのか?

その資産を どのように作っていけばよいのか?

withコロナ、afterコロナの世界を 自分らしく生きるためには どうすればよいのか?

ゴールベース資産形成実践会では、 あなたのための ONLY ONEの資産形成を 実現していきます。

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  • お金をコントロールする方法とは?

  • 資産を増やす3つの方法とは?

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